Cómo funciona el SOAT en Perú: guía completa

El SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) es uno de los seguros más conocidos en Perú, y también uno de los más incomprendidos. Muchos conductores lo compran solo para evitar una multa, sin saber realmente qué cubre ni cómo funciona en caso de un accidente. En esta guía te explicamos todo lo esencial.

¿Qué es el SOAT y por qué es obligatorio?

El SOAT es un seguro exigido por ley para todo vehículo que circule en las vías del Perú. Su objetivo no es proteger tu vehículo, sino garantizar atención médica inmediata a las personas afectadas en un accidente de tránsito, sin importar quién tuvo la culpa.

¿A quién cubre el SOAT?

Cubre a conductores, pasajeros, peatones y cualquier persona afectada por el vehículo asegurado, incluyendo gastos médicos, indemnización por invalidez, por muerte y gastos de sepelio.

¿Qué NO cubre el SOAT?

Un error común es pensar que el SOAT cubre los daños de tu propio vehículo. No es así: para eso existe el seguro vehicular (contra terceros o todo riesgo), que es un seguro distinto y voluntario.

¿Qué pasa si circulo sin SOAT?

Es una infracción de tránsito sancionada con multa y posible retención del vehículo. Pero el verdadero riesgo es mayor: si ocurre un accidente sin SOAT vigente, tú mismo tendrías que asumir los gastos médicos de los afectados.

¿Cómo se renueva el SOAT?

El SOAT tiene vigencia anual y debe renovarse antes de su vencimiento para evitar quedar desprotegido. Hoy en día puede adquirirse de forma 100% digital.

SOAT vs CAT: ¿son lo mismo?

Es común confundir el SOAT con el CAT (Certificado Contra Accidentes de Tránsito). El SOAT lo emiten las compañías de seguros supervisadas por la SBS; el CAT lo emiten las EPS o entidades autorizadas para motocicletas y mototaxis en algunos casos específicos. Antes de comprar, verifica cuál corresponde exactamente a tu tipo de vehículo.

¿Qué pasa si el causante del accidente no tiene SOAT?

Si te ves afectado por un vehículo sin SOAT vigente, existe el Fondo de Compensación del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (FONSAT), que atiende estos casos para que la víctima no quede desprotegida, aunque el proceso y los límites de cobertura son distintos a los de una póliza SOAT regular.

Montos de cobertura del SOAT

Las coberturas del SOAT están fijadas por norma (Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Tránsito) y se expresan en Unidades Impositivas Tributarias (UIT). Por eso son las mismas en todas las aseguradoras: lo único que cambia entre compañías es el precio, los canales de venta y la atención.

Cobertura	Monto máximo por persona
Muerte	4 UIT
Invalidez permanente	Hasta 4 UIT
Incapacidad temporal	Hasta 1 UIT
Gastos médicos y hospitalarios	Hasta 5 UIT
Gastos de sepelio	Hasta 1 UIT

El cálculo se hace con el valor de la UIT vigente en la fecha del accidente, no en la fecha de compra del SOAT.

Qué hacer para usar el SOAT tras un accidente

1. Lleva a los heridos al centro de salud más cercano. La atención no puede condicionarse a que se determine quién tuvo la culpa.
2. Comunica el accidente a la central de emergencias de la aseguradora que emitió el SOAT (el número figura en el certificado).
3. Presenta la denuncia policial. Los conductores involucrados deben pasar el dosaje etílico.
4. Guarda boletas, facturas e informes médicos de cualquier gasto que hayas pagado tú; luego puedes solicitar el reembolso dentro del límite de cobertura.

Cómo elegir dónde comprar tu SOAT

Como la cobertura es idéntica, la diferencia está en el precio y la experiencia de compra. Revisa que el SOAT sea emitido por una aseguradora supervisada por la SBS o, si eliges un CAT, por una AFOCAT registrada que opere en tu región. Compra siempre por canales oficiales y verifica tu certificado en la web de la aseguradora o en el portal de consulta de SOAT de la SBS: los certificados falsos siguen existiendo y no te protegen.

Preguntas frecuentes sobre el SOAT

¿El precio del SOAT es el mismo en todas las aseguradoras? No necesariamente; varía según la compañía y el tipo de vehículo, por lo que comparar antes de comprar puede representarte un ahorro.

¿Puedo comprarlo para menos de un año? El SOAT se emite con vigencia anual; no existen versiones parciales.

¿Debo llevarlo físicamente en el vehículo? Es recomendable llevar una copia o tenerlo accesible digitalmente, ya que puede ser solicitado en un control o ante un accidente.

Si necesitas cotizar o renovar tu SOAT, revisa aquí los detalles de nuestra ficha de SOAT y solicita tu cotización sin compromiso.