Seguro de transporte de mercancías: guía para importadores y exportadores

Para las empresas que importan, exportan o distribuyen mercadería, un seguro de transporte no es un gasto opcional: es una herramienta de gestión de riesgo frente a pérdidas que pueden ser significativas para el negocio.

¿Qué cubre un seguro de transporte?

Protege el valor de la mercadería durante su traslado terrestre, marítimo o aéreo, cubriendo daños, pérdida total o parcial y robo durante el trayecto.

¿Quién debe contratarlo, comprador o vendedor?

Depende del incoterm pactado en la transacción comercial internacional; es importante revisarlo en cada operación para saber quién asume el riesgo del transporte.

Pólizas por viaje vs pólizas anuales

Si tu empresa realiza embarques frecuentes, una póliza anual que cubra múltiples viajes suele ser más eficiente que contratar una póliza por cada embarque individual.

¿Cómo se calcula el valor asegurado?

Generalmente se basa en el valor CIF de la mercancía (costo, seguro y flete), no solo en el valor de fábrica del producto.

Documentación necesaria ante un siniestro

Guía de remisión, factura comercial e informe de daños son documentos clave para sustentar cualquier reclamo ante la aseguradora.

Tipos de cobertura: FPA vs todo riesgo

La cobertura «Libre de Avería Particular» (FPA) protege principalmente ante pérdida total; una cobertura de todo riesgo de transporte amplía la protección a daños parciales, mojadura, manipuleo indebido y otros riesgos adicionales durante el trayecto.

El rol de un corredor especializado en comercio exterior

Dado que estas pólizas involucran incoterms, valores CIF y procesos aduaneros, contar con un corredor con experiencia en comercio exterior ayuda a evitar vacíos de cobertura entre el punto de origen y el destino final de la mercadería.

Incoterms y quién asegura la carga

El Incoterm acordado en la compraventa determina en qué punto pasa el riesgo del vendedor al comprador y, por lo tanto, quién debería contratar el seguro:

Incoterm	Quién asume el riesgo en el transporte principal	Comentario
EXW / FCA / FOB	Comprador	El importador peruano debe contratar su propio seguro
CFR / CPT	Comprador	El vendedor paga el flete, pero no el seguro
CIF	Comprador, aunque el vendedor contrata un seguro mínimo	El seguro exigido es de cobertura básica (Cláusulas C)
CIP	Comprador, con seguro amplio contratado por el vendedor	Desde Incoterms 2020 se exige cobertura amplia (Cláusulas A)
DAP / DPU / DDP	Vendedor	El riesgo pasa al comprador en destino

Aunque compres en CIF, el seguro del vendedor puede ser insuficiente y estar emitido en el extranjero. Muchos importadores prefieren comprar en FOB y asegurar con una póliza local, porque así gestionan el siniestro en Perú.

Cómo se calcula el valor asegurado

La práctica habitual es asegurar el valor CIF de la mercadería más un 10 %, que cubre gastos adicionales como impuestos, almacenaje y la utilidad esperada. Ejemplo: mercadería de US$ 50,000 con flete de US$ 4,000 da un CIF de US$ 54,000; el valor asegurado sería US$ 59,400.

Qué hacer al recibir la carga

• Revisa los contenedores y bultos antes de firmar la recepción y anota cualquier daño visible en la guía.
• Si hay daños, avisa de inmediato a la aseguradora y solicita un ajustador.
• Presenta la protesta por escrito al transportista dentro del plazo que fija el contrato de transporte.

Preguntas frecuentes

¿La póliza cubre el almacenamiento antes o después del transporte? Depende de la cobertura contratada; algunas pólizas incluyen una extensión de almacenaje temporal en origen o destino.

¿Qué pasa si el daño ocurre por un embalaje deficiente? Muchas pólizas excluyen daños atribuibles a un embalaje inadecuado, por lo que este punto debe revisarse cuidadosamente antes de un envío.

Si tu empresa mueve mercadería de forma regular, revisa nuestra ficha de seguro de transporte y protege tu cadena logística.